Projection de trésorerie sur 12 mois : vois venir les mois tendus
Le trou de mai n'arrive jamais par surprise quand tu projettes ta trésorerie 12 mois à l'avance. URSSAF, TVA, IS, vacances, baisses d'activité : tout est visible avant que ça frappe. Voici comment passer du pilotage à vue au pilotage anticipé.
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Projections et scénarios
Teste différents scénarios pour anticiper l'évolution de ta trésorerie. Que se passe-t-il si tu perds un client ? Si tu augmentes ta rémunération ? Si tu prends des vacances ?
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Pourquoi anticiper 12 mois quand on est freelance
Le freelance subit deux types de variations : les variations de revenus (mois où tu factures peu, retards de paiement clients, vacances) et les variations de charges (URSSAF qui régularise en mai, TVA qui frappe trimestriellement, IS en fin d'exercice, IR au prélèvement à la source). Quand tu cumules les deux, certains mois sont tendus de manière prévisible. Exemple typique : mai-juin pour beaucoup de freelances en société TNS (régularisation URSSAF N-1 + TVA trimestrielle + IS). Voir ces tensions 12 mois à l'avance te permet d'agir : ajuster ta rémunération, négocier un acompte client, reporter un investissement. Sans projection, tu découvres les creux quand ils sont déjà là, et il est trop tard.
Les 4 scénarios à tester en priorité
Scénario 1 : statu quo. Reproduis ton année passée à l'identique pour voir où sont les tensions naturelles. Scénario 2 : baisse d'activité de 20%. Que se passe-t-il si ton plus gros client te quitte ou réduit son budget ? À quel mois tombes-tu sous le seuil critique ? Scénario 3 : augmenter ta rémunération de 500 euros par mois. C'est tentant, mais combien ça coûte vraiment en charges sur l'année et quel impact sur la trésorerie de fin d'année ? Scénario 4 : intégrer 3 semaines de vacances en juillet sans rentrer d'argent. Beaucoup de freelances ne se prennent pas de vacances par peur du creux. Avec un scénario chiffré, tu sais exactement combien il te faut en réserve. Lance la projection 12 mois.
Trésorerie réelle vs disponible
Le piège classique : tu regardes ton solde bancaire (trésorerie réelle) et tu penses que cet argent est à toi. Erreur. Une partie est de la TVA collectée que tu dois reverser. Une autre partie est de l'URSSAF que tu dois provisionner. Une autre encore est de l'IS à venir. Ta trésorerie disponible, c'est ce qui reste après avoir mis de côté toutes ces provisions. Exemple : 30 000 euros de trésorerie réelle, 8 000 euros de TVA collectée à reverser dans 6 semaines, 5 000 euros d'URSSAF à provisionner, 3 000 euros d'IS à anticiper. Trésorerie disponible : 14 000 euros, pas 30 000. C'est cette vision filtrée qui doit guider tes décisions de rémunération, de dividendes, d'investissement. Hermya calcule la disponible automatiquement à partir de tes flux bancaires.
Pour aller plus loin
Approfondis avec nos guides dédiés : trésorerie disponible vs réelle, anticiper les mois creux, runway après perte d'un client, et se protéger des retards de paiement.
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Questions fréquentes : projection de trésorerie
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